За последние годы такой кредитный инструмент, как ипотека, завоевал у россиян большую популярность. Чаще всего в кредит приобретаются квадратные метры в новостройках, однако ипотека на вторичное жилье также используется россиянами, желающими улучшить свои жилищные условия.
Анализ кредитного рынка, сложившегося на текущий момент, говорит о том, что ипотеку на вторичное жилье сегодня предоставляют многие крупные и средние российские банки.
В основных моментах, условия ипотечного кредитования вторичного жилья ничем не отличаются от стандартной процедуры применительно к новостройке.
Главное, на что обращают внимание банки при принятии решения по кредиту – это ликвидность вторичного жилья. Оценивая недвижимость по этому критерию, банки в обязательном порядке будут учитывать степень износа квартиры или жилого дома. Если вторичное жилье относится к категории ветхого, либо аварийного, шансы получить ипотечный кредит на приобретение такой недвижимости резко снижаются. Также, банки не выдают кредиты на покупку комнат в коммуналках и общежитиях и предпочитают не связываться со старым жильем в «хрущевках».
Также, банк будет оценивать внутреннее состояние квартиры, в том числе, наличие ремонта и прочие факторы, влияющие на ее стоимость.
Квартира на вторичном жилье, под приобретение которой планируется взять ипотеку, должна быть «чистой» в юридическом отношении, т.е., не быть предметом залога, судебных споров, не иметь обременений и т.п. В общем, банки очень тщательно подходят к проверке жилья на вторичном рынке, обращая внимание даже на такие вещи, как отсутствие задолженности по услугам ЖКХ, наличие незаконных перепланировок и т.д.
В большинстве случаев, банки не станут одобрять ипотечный кредит на «вторичку», если квартира находится в другом регионе, где у банка не имеется подразделения или филиала.
Главным минусом ипотеки на вторичное жилье можно назвать весьма высокие кредитные ставки по сравнению с ипотекой на новые квартиры. Устанавливая более высокий процент по кредиту, банки, таким образом закладывают в них повышенные финансовые риски, связанные с вторичным жильем. С повышенными рисками связан и более высокий процент отказов по заявкам на получение кредита для покупки жилья на вторичном рынке.
Впрочем, на отечественном кредитном рынке существует достаточно высокая конкуренция, что позволяет сделать выбор в пользу банков, предлагающих более выгодные условия и специальные ипотечные программы для приобретения «вторички».
Другим недостатком «вторичной» ипотеки является то обстоятельство, что кредиты на б/у жилье, в отличие от новостроек, почти никогда не субсидируются государством.
Также, при оформлении кредита, с высокой долей вероятности банк может потребовать от заемщика застраховаться на случай риска потери титула.
Что касается требований к заемщику и процедуры оформления ипотеки на вторичное жилье, то они ничем не отличаются от ипотеки на новостройку.
